Новое в правилах использования электронных кошельков.

21 марта 2016 года 12:49:24

Направления деятельности платежных систем в России регулируется, в основном, следующими двумя Федеральными законами (далее по тексту «ФЗ») - это ФЗ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и ФЗ №161-ФЗ «О национальной платежной системе». 
Представляем Вашему вниманию обзор последних изменений, внесенных в указанные ФЗ. 

Обзор изменений и дополнений в Федеральном законе №115-ФЗ. 
В указанный нормативный акт Федеральными законами №424-ФЗ и №423-ФЗ 30.12.2015 внесен ряд изменений и дополнений. 
Необходимо отметить, что в основном, изменения и дополнения коснулись введения определения «иностранной структуры без образования юридического лица» и его последующим распространением в указанном ФЗ. 

Автор полагает, что указанное определение дано в качестве своеобразного ответа на распространяемые в отношении России экономические санкции. Также он считает, что указанные изменения произведены с целью осуществления законодательно  закрепленного государственного контроля над указанными  иностранными  структурами без образования юридического лица. 

Важным явилось законодательное закрепление обязанности кредитной организации  представлять  в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от заключения договоров и (или) расторжения договоров с клиентами по 
инициативе кредитной организации в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий.

В свою очередь, законодательно зафиксирована обязанность Центрального банка РФ довести полученную информацию до сведения кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций, страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов и ломбардов.

Указанные организации, в свою очередь, обязаны эту информацию учитывать при определении уровня риска совершения 
клиентом операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Комментируемым ФЗ неоднократно упоминается «центральный контрагент». Не стоит обходить вниманием связанные с этим изменения, внесенные в ст.7 обсуждаемого ФЗ.  

Предлагаю рассмотреть изменения 115-ФЗ более детально. 


Изменения, внесенные Федеральными законами №424-ФЗ, №423-ФЗ: 
1. Дополнена ч.1 ст. 2 указанного 115-ФЗ. Теперь указанный ФЗ регулирует, помимо прочего, в том числе и иностранные структуры без образования юридического лица. 
2. Абзац 11 ст.3 также предусматривает теперь включение в абзац иностранной структуры без образования юридического лица. 
3. В ст. 3 внесен абзац, содержащий определение вышеупомянутой иностранной структуры без образования юридического лица: 

«иностранная структура без образования юридического лица организационная форма, созданная в соответствии с законодательством 
иностранного государства (территории) без образования юридического лица 
(в частности, фонд, партнерство, товарищество, траст, иная форма 
осуществления коллективных инвестиций и (или) доверительного 
управления), которая в соответствии со своим личным законом вправе 
осуществлять деятельность, направленную на извлечение дохода (прибыли) в 
интересах своих участников (пайщиков, доверителей или иных лиц) либо 
иных выгодоприобретателей»

4. Серьезные изменения произошли и в ст.7 ФЗ. 
Изменился пп.1 ст.7 ФЗ №115-ФЗ. В новой редакции добавлена ссылка на ранее отсутствующий пункт 1.4-2. 
Привожу Вашему вниманию указанный пункт: 
«1.4-2. При покупке физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных 
металлов и драгоценных камней на сумму, не превышающую 40 000 рублей, 
либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей, а также 
при использовании персонифицированного электронного средства платежа для 
совершения покупки физическим лицом ювелирных изделий из драгоценных 
металлов и драгоценных камней в розницу на сумму, не превышающую 100 000 
рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, 
идентификация клиента физического лица, представителя клиента, 
выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится (за 
исключением случая, если у работников организации, осуществляющей 
операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают 
подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации 
(отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования 
терроризма)». 
Словосочетанием «в том числе иностранных структур без образования юридического лица» дополнен пп. 1.1. п. 1 ст. 7, абзац второй п.5 ст. 7, п.5.2. ст. 7, п.11 ст. 7. 
Фразой «…иностранными структурами без образования юридического лица, организационная форма которых не предусматривает наличия бенефициарного владельца, а также единоличного исполнительного органа…» дополнен пп.2 п.1 ст.7. 
П.5.4. ст.7 в новой редакции после слов: «государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя)» дополнен фразой: 
«…а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России». 
Комментируемая ст.7 также была дополнена ранее отсутствовашими п.13.1 13.3: 
«13.1. Кредитные организации обязаны документально фиксировать и 
представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от 
заключения договоров и (или) расторжения договоров с клиентами по 
инициативе кредитной организации по основаниям, указанным в пункте 5.2 
настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем 
совершения указанных действий, в порядке, установленном Центральным 
банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. 
13.2. Уполномоченный орган направляет информацию, представленную 
организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным 
имуществом, в соответствии с пунктами 13 и 13.1 настоящей статьи, в 
Центральный банк Российской Федерации в порядке, сроки и объеме, 
установленные уполномоченным органом по согласованию с Центральным 
банком Российской Федерации. 
13.3. Центральный банк Российской Федерации доводит полученную от 
уполномоченного органа в соответствии с пунктом 13.2 настоящей статьи 
информацию до сведения кредитных организаций, профессиональных 
участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением 
страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность 
исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых 
брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых 
инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных 
потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных 
потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ 
взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов в 
порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по 
согласованию с уполномоченным органом. Указанные организации учитывают 
эту информацию при определении степени (уровня) риска совершения 
клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных 
преступным путем, или финансирования терроризма, а также при принятии 
решений в соответствии с пунктом 5.2 настоящей статьи». 

А теперь рассмотрим изменения и дополнения, внесенные ФЗ №403-ФЗ 29.12.2015. 
1. Наименование ст.7. изложено в новой редакции: «Предоставление информации организаторам торговли, клиринговыми организаторами и центральными контрагентами» 

2. П.2 ст.7 после фразы «клиринговой деятельности» (далее – «клиринговые организации») дополнен фразой «центральные контрагенты». 
3. П.3 ст.7 после фразы «клиринговой деятельности» добавлено словосочетание «центрального контрагента». 
4. П.4. ст.7 после словосочетания «клиринговая организация» добавлено словосочетание «центральный контрагент» 

Обзор изменений и дополнений в Федеральном законе №161-ФЗ. 
В указанный нормативный акт Федеральными законами №455-ФЗ и №461-ФЗ 29.12.2014 внесен ряд изменений и дополнений. 
Изменения и дополнения связаны, в основном, с внесением определения «оператор связи» и его последующим изложением в ФЗ.

Важно отметить введенные 455-ФЗ исключения в перечне перевода денежных средств при распоряжении о таком переводе клиентом. 

Реквизиты для осуществления такого перевода устанавливается отдельными нормативными актами Банка России.

  
Рассмотрим указанные изменения более подробно. 

Изменения и дополнения, внесенные 461-ФЗ от 29.12.2014: 
1. Ч.1 ст.13 указанного ФЗ после фразы «радиотелефонной подвижной связи» дополнена фразой «…или оператором связи, занимающим существенное положение в сети связи общего пользования, который имеет право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных и оказывает услуги связи на основании договора с абонентом – физическим лицом (далее именуемые оператором связи)»
2. Ч.11. ст.13 после фразы «физическому лицу – абоненту с» дополнена фразой «…использованием сетей связи способом, указанным в договоре оператора связи с абонентом – физическим лицом…» 
Внесенные 455-ФЗ от 29.12.2014 изменения и дополнения: 
Часть 1 статьи 8 указанного ФЗ после словосочетания «безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода)» изменена и дополнена следующим текстом: 
«…Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, за исключением перечня реквизитов перевода, необходимых для учета поступления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями, а также за исключением формы распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей, и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств. Перечень реквизитов перевода, необходимых для учета поступления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями, а также форма распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей устанавливается Министерством финансов Российской Федерации по согласованию с Банком России». 

Из сказанного выше можно сделать следующий вывод: произведенные изменения направлены, в основном, на усиление контроля за движениями денежных средств располагающихся на территории РФ иностранных структур и обмене информацией о расторжении кредитного договора по инициативе кредитной организации, доведение указанной информации до сведения иных кредитных организаций.

Для добросовестных владельцев электронных кошельков-резидентов указанные дополнения и изменения ничем не грозят, в равной мере как и не порождают дополнительных прав и обязанностей.

 Настоящая статья не даёт какой-либо оценки внесенным изменениям. Задача настоящей статьи - это ознакомление читателей с последними изменениями.

Новости

Пожалуйтесь на мошенников
Если Вы, по вашему мнению, стали объектом мошенничества при оплате через систему SimplePay, пожалуйста сообщите об этом в претензионный отдел, используя специальную форму. Наши сотрудники предпримут все возможные действия для возврата средств и блокировки мошенников.
Читать далее 11 августа 2017 года
Новый адрес SimplePay
Информируем Вас о смене адреса нашей компании. Теперь мы находимся по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская наб. д 8с1, помещение IN, к. 7. Направить нам корреспонденцию Вы также можете по этому адресу.
Читать далее 27 июля 2017 года
ECOM Expo'2017
24-25 мая 2017 года в Москве, КВЦ "Сокольники" состоялась ежегодная выставка индустрии электронной коммерции ECOM Expo'2017, где наша компания SimplePay.pro приняла участие в качестве экспонента.
Читать далее 25 мая 2017 года